Валютная ипотека. Как быть и что делать?

На фоне существенного падения стоимости рубля, валютная ипотека стала неподъемной ношей для бюджетов многих заемщиков, которых привлекли более низкие процентные ставки (по сравнению с жилищными кредитами в национальной валюте, которые на тот момент предлагали коммерческие банки). И если сначала такие клиенты надеялись, что с легкой руки Центробанка они получат определенные преференции и смогут безболезненно перевести свои валютные кредиты в рублевые, минуя оплату дополнительных комиссий и других обязательных платежей, то сегодня даже самые стойкие оптимисты больше не надеются на государство и понимают, что надо действовать. И хотя все попытки заставить Центробанк в судебном порядке регулировать курс национальной валюты или пересчитать ипотечные кредиты по 24 рубля так и не увенчались успехом, если не предпринимать никаких шагов по урегулированию сложившейся ситуации, то можно оказаться в долговой яме, лишиться своего имущества и перспективы расплатиться с банком.

Первое, что должен сделать заемщик – это подсчитать свой объем доходов и проанализировать возможности по улучшению текущей платежеспособности. Впрочем, если речь идет о валютной ипотеке, сделать это достаточно сложно, так как в данном случае особую роль играет курс валют, который в последнее время очень непредсказуем. Если есть перспектива увеличить свой доход (например, перейти на более престижную работу с увеличением должностного оклада), то есть смысл побороться за ипотеку и попросить банк предоставить кредитные каникулы по ее оплате. Но так как прогнозы по стоимости рубля довольно пессимистичные, потребуются более радикальные методы и только кардинальные решения.

Конвертация валютного кредита.

Многие банки, которые столкнулись с массовым потоком неплатежей по валютным кредитам, разработали специальные программы, в рамках которых они проводят их конвертацию в рубли. Но здесь все зависит от возможностей кредитора и его требований к тем, кто хочет осуществить такую операцию: если одни банки гарантируют льготные условия и всяческое содействие своим заемщикам, то другие готовы конвертировать ипотеку только в индивидуальном порядке. Проблема в том, что далеко не все могут «потянуть» те условия, которые предлагают банки, поэтому перевод валютной ипотеки в рубли происходит крайне неактивно и медленно.

Рефинансирование ипотеки.

Если кредитор не предлагает программу по конвертированию долларовых кредитов, то клиент может попытаться самостоятельно провести рефинансирование. Для этого, в зависимости от текущей суммы долга, подойдет как ипотека, так и беззалоговый потребительский кредит, который можно будет оформить в национальной валюте. Получив деньги в рублях, заемщик должен будет перевести их в доллары или Евро и досрочно погасить свою ипотеку. Но здесь необходимо учитывать два нюанса, которые могут повлиять на всю эту процедуру. Во-первых, добиться положительного решения по поданной кредитной заявке будет достаточно сложно, так как сегодня банки предпочитают не сотрудничать с теми, у кого есть непогашенные долги (это актуально даже в том случае, если по договору нет просрочки, и все платежи вносятся строго в соответствии с графиком выплат). А, во-вторых, курс рубля крайне нестабилен и есть большая вероятность дальнейшего снижения его стоимости, поэтому изначально указанная в заявке сумма кредита может не покрыть всю сумму долга, учитывая, что на рассмотрение документов банку потребуется до 3-х недель.

Продажа недвижимости.

Самый радикальный способ избавиться от неподъемной ипотеки – это продать предмет залога, на чем иногда настаивают сами банкиры. В отдельных случаях заемщикам даже обещают «простить» долги, которые останутся непогашенными после продажи недвижимости (в связи со значительным падением цен на жилье, стоимость залога не всегда покрывает оставшуюся сумму долга). Но при этом необходимо помнить, что все «прощенные» кредиты – это полученная выгода, а значит с этой суммы придется заплатить подоходный налог, что предусмотрено требованиями закона.

Сайт - Myresurs.ru - Доска объявлений, раздел - ипотека, кредит.