Ипотека и гражданский брак

Все больше молодых семей принимают решение не регистрировать свой брак, полагая, что штамп в паспорте может только усложнить жизнь, добавить ей формальности и обыденности. Но когда речь заходит о покупке жилья в кредит, они полагают, что оформить ипотеку при наличии гражданского брака они не смогут, хотя некоторые банки готовы сотрудничать даже с такими категориями клиентов.

Как оказалось, даже пары, не состоящие в официальном браке, имеют возможность получить совместный ипотечный кредит и добиться, чтобы их доходы рассматривались не порознь, а в совокупности, что увеличивает их шансы на одобрение поданной заявки. Возможно, такая политика банкиров связана с тенденцией увеличения количества гражданских браков и желанием нарастить кредитные портфели за счет выдачи наименее рисковых (даже с учетом кризиса) обязательств под залог приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования для заемщиков, состоящих в гражданском браке, практически ничем не отличаются от стандартных программ за исключением процентной ставки, размер которой может быть незначительно увеличен для такой категории клиентов, что вполне оправдано, так как сегодня многие банки практикуют индивидуальный подход к рассмотрению каждой кредитной заявки с учетом вероятности возникновения проблемной задолженности. Но при этом не допускается, чтобы один из гражданских супругов состоял в официальном браке c другим лицом (в этом случае придется требовать согласие официального супруга на оформление ипотеки), а также банки не финансируют покупку жилья нетрадиционным парам.

Согласно процедуре кредитования, ипотека выдается одному из супругов, который выступает заемщиком по договору, но при этом второй супруг является созаемщиком, что, с одной стороны, подразумевает наличие общего дохода, и, с другой стороны, банк сможет у них требовать погашения долга, что расширяет его возможности в случае несвоевременного выполнения кредитного обязательства (соответственно, заемщик и созаемщик несут солидарную ответственность и отвечают по долгам принадлежащим им имуществом). При этом право на недвижимость оформляется либо на одного из супругов, либо каждый из них получает свою долю, что не противоречит действующему законодательству. А чтобы минимизировать риск возникновения проблемной задолженности, некоторые банки привлекают в качестве поручителей близких родственников заемщиков: родителей, сестер, братьев, совершеннолетних детей и т.д.

Такая схема кредитования позволяет банку обезопасить себя от убытков и в том случае, если супруги решат прекратить свои брачные отношения, ведь если бы речь шла об официальном браке, то при разводе и дележе имущества суд разделил бы и обязательство перед банком, что не происходит при «разводе» лиц, состоящих в гражданском браке. А оставаясь созаемщиками, что подразумевает определенную ответственность за неисполнение своих кредитных обязательств, они будут продолжать выплачивать ипотеку, не имея возможности продать жилье и разделить полученные от его реализации деньги. Хотя, в случае «развода» можно попробовать договориться с банком о добровольной продаже жилья, чего можно добиться только при полном согласии двух других сторон - бывших супругов. При этом оставшиеся от продажи деньги будут переданы созаемщикам, а если вырученных от реализации средств не хватит для покрытия всей суммы задолженности перед банком, то бывшим гражданским супругам придется все-таки погасить долг, иначе на него будут начислены штрафы или пени, после чего дело дойдет и до принудительного взыскания задолженности.

Сайт - Myresurs.ru - Доска объявлений, информационный раздел - ипотека, кредит.