Расторжение договора ипотеки по инициативе банка

Взять ипотеку не так сложно, как выплатить заемные средства, предоставленные банком. Возврат такого кредита – дело достаточно серьезное, поскольку нарушив условие договора, заемщик может попасть в очень неприятную ситуацию. В частности, банк имеет право кардинально изменить срок выплаты кредита, расторгнув соответствующее соглашение. А за этим в свою очередь следует досрочное погашение ипотеки.

 

Каждая финансовая организация при определенных обстоятельствах имеет право расторгнуть ипотечный договор. При этом все ее действия, касающиеся требования о возврате жилищного займа раньше срока, подкреплены этим же соглашением. Каждый банк может самостоятельно устанавливать правила, при нарушении которых заемщик обязан сразу вернуть весь остаток кредитного долга.

 

Когда банк имеет право требовать досрочной выплаты кредита

 

1. Получатель ипотеки перестает выполнять обязательства по выплате заемных средств

 

Крупная задолженность по жилищному кредиту является одной из главных причин расторжения ипотечного соглашения. Кроме того, банк может потребовать досрочно вернуть кредит, выданный на целевое использование, если заемщик нарушает порядок его выплаты. Когда получатель ипотеки несколько раз задерживает очередной платеж в счет погашения долга, то кредитор применяет к нему штрафные санкции. Но если такие ситуации повторяются постоянно и сроки просрочек довольно продолжительные, то банк чаще всего расторгает договор ипотеки. При этом, когда заемщик своевременно вносит ежемесячный взнос, но его сумма меньше установленной, он тоже нарушает порядок погашения. И, соответственно, любой кредитор в таких случаях имеет право не только применить различные штрафные санкции, но потребовать возврата оставшегося кредитного долга.

 

2. Резкое сокращение финансовых возможностей заемщика

 

Прежде чем предоставить кредит на жилье, большинство банков проверяют каждого заявителя на предмет его платежеспособности. При этом многие из них устанавливают минимальную сумму дохода, которую должен получать соискатель. Однако в процессе выплаты ипотечного кредита размер заработной платы заемщика может уменьшиться. Следовательно, общая сумма ежемесячной прибыли уже не будет соответствовать финансовой нагрузке, связанной с погашением кредитного долга. В таких случаях банк может поставить заемщику условие – либо он находит более высокооплачиваемую работу, либо договор ипотеки расторгается. Кроме того, основанием для таких действий кредитной организации будет и смена заемщиком официального места работы на другое, с «серой» заработной платой.

 

3. Использование денежных средств на реализацию другой цели

 

Ипотека представляет собой целевой банковский продукт. Поэтому в главные условия ее получения входит использование денежных средств в рамках одной указанной цели. Если заемщик, оформивший жилищный кредит, нарушает данное условие, то банк расторгает подписанное соглашение. И, следовательно, получателю ипотечного займа приходиться возвращать уже использованные средства в полном размере.

 

4. Продажа недвижимости, являющейся предметом обеспечения

 

Законодательство разрешает банкам, занимающимся ипотечным кредитованием, требовать досрочного возврата средств, если купленная на них недвижимость продается или просто отдается в дар. Жилье, приобретенное в кредит, всегда оформляются в качестве главного залога, поэтому получатель ипотеки не имеет права реализовывать недвижимость. Любые действия заемщика по отчуждению предмета ипотеки являются основанием для расторжения договора денежного займа.

 

5. Нарушение условия использования ипотечного жилья

 

Каждое ипотечное соглашение содержит пункт, касающийся реализации предмета данного кредита. Обычно там указывается, что заемщик не может определенным образом использовать недвижимость без разрешения банка. В частности, ипотечное жилье нельзя сдавать в аренду других лицам. Если заемщик использует недвижимость для получения прибыли без согласия банка, то последний вправе сократить срок действия договора, расторгнув его.

 

6. Уменьшение ликвидности предмета главного обеспечения

 

Нередко банки требуют вернуть кредит, предоставленный на реализацию определенной цели, когда стоимость залога резко снижается. Цена недвижимости, которую заемщик планирует приобрести в кредит, должна быть не меньше суммы ипотечного займа. Если в течение срока выплаты заемных средств, стоимость, а, значит, и ликвидность жилья существенно уменьшается, то уровень обеспечения снижается. А это в свою очередь может стать причиной расторжения соответствующего соглашения.

 

Что нужно знать, прежде чем взять ипотеку

 

Все, что касается требований банка о досрочной выплате ипотеки, а также расторжения договора, всегда прописывается в кредитном соглашении. Поэтому, перед тем как оформить кредит на жилье, следует внимательно ознакомиться с содержанием этого важного документа. Ведь заемщику нужно знать, при каких обстоятельствах банк может потребовать выплатить остаток долга по кредиту раньше срока его завершения. Следует отметить, что досрочное погашение ипотеки не выгодно для кредитора, поскольку в этом случае он теряет значительную часть процентной прибыли. Поэтому банки сначала стараются лишить вопрос мирным путем, а если это не получается, то уже тогда прибегают к решительным действиям.

 

Сайт - Myresurs.ru - Армавирская доска объявлений, раздел - ипотека, кредит.