Как происходит взыскание займа по просроченной задолженности?

В условиях ухудшения показателя качества кредитных портфелей работа с проблемными активами является для современной банковской системы острой задачей. Поэтому в банковской практике разработан ряд мероприятий, проводимых в целях взыскания займов с должников, нарушающих условия кредитного договора.

 

Реализация мер по работе с просроченной задолженностью осуществляется в трех направлениях.

 

Внесудебное разбирательство

 

При возникновении фактов неуплаты задолженности по ссуде банком осуществляется серьезная работа с должником и поручителями (при их наличии), носящая дистанционный характер. Она предусматривает проведение регулярных переговоров с участниками кредитной сделки, включая их информирование об образовании просроченной задолженности и величине неустойки, а также доведение сведений о возможных негативных последствиях неисполнения обязательств по договору.

 

В случае, если клиентом будет доказано присутствие объективных причин, повлекших за собой нарушение условий кредитного договора, возможно заключение дополнительного соглашения. Предметом его может стать как отсрочка погашения основного долга, так и установление нового графика платежей по ссуде с учетом финансовых возможностей должника.

 

В случае безрезультатности досудебного урегулирования вопроса о погашении просроченной задолженности кредитор имеет право перейти к процедуре судебного взыскания займа.

 

Судебное взыскание долговых обязательств

 

На данном этапе юридическая служба банка подготавливает исковое заявление в суд, в котором указывается размер просроченной задолженности и величина неустоек, причитающихся к уплате. В случае признания обоснованности требований кредитора суд принимает решение о взыскании долга с заемщика. Как правило, это осуществляется следующим образом:

 

– вычитание из заработной платы заемщика, но не более 50% ее размера;

– арест имущества должника с последующей продажей.

 

Данная работа проводится судебными приставами. Средства, изымаемые у должника, перечисляются кредитору в счет погашения просроченной задолженности.

 

Заемщику также следует иметь ввиду, что если по кредиту оформлено поручительство, суд накладывает аналогичные санкции на поручителя, так как он согласно договору наряду с должником несет солидарную ответственность перед кредитором за надлежащее исполнение кредитных обязательств.

 

При наличии залога по кредиту банк также может направить в суд заявление о возможности обратить взыскание на залоговое имущество. В случае принятия положительного решения в сторону кредитора залоговое имущество будет реализовано, а средства от его реализации будут перечислены банку в погашение кредита.

 

Продажа (уступка) кредитного долга

 

Уступка долга предполагает его продажу другому физическому либо юридическому лицу на основе заключения договора цессии. Данная мера может приниматься банком независимо от желания должника. В этом случае возвращение задолженности клиентом будет производиться новому кредитору, купившему права требования по кредитному договору.

 

Продажа кредитного долга не всегда является выгодным для банка, так как сумма уступаемого долга уменьшается на величину дисконта, который, как правило, составляет 50%. Поэтому в случае нарушения условий погашения кредита банки чаще всего практикуют судебное взыскание займов, что обеспечивает реализацию мер по принудительному возврату задолженности.

 

Вы находитесь на сайте Myresurs.ru - Всё о недвижимости, раздел - ипотека, кредит.