Лайфовое страхование: что это такое и кому это выгодно?

На постсоветском пространстве слово «страхование» многих людей до сих пор приводит в недоумение, между тем как в Европе и Америке уже мало кто представляет себе жизнь без медицинской страховки, а счастливые застрахованные пенсионеры путешествуют по всему миру и балуют внуков дорогими подарками. Почему же у нас страховой бизнес, хоть и развивается, но не такими быстрыми темпами? На форумах вы можете услышать ответы самые разнообразные: государственная политика, жулики-агенты и многое другое. Но, согласитесь, критиковать всегда просто – обозвать плоды многолетней работы миллионов людей с высшим образованием «лохотроном» куда проще, чем попробовать разобраться, посчитать и выбрать тот самый полис, который действительно сможет изменить ваше будущее к лучшему. Инструмент не может быть виноват в том, что им не сумели правильно воспользоваться. Впрочем, сегодня все больше людей начинают понимать, что страхование жизни имеет ряд преимуществ, это отличный способ покрыть непредвиденные расходы, связанные с несчастным случаем, обеспечить беззаботную старость и даже заработать деньги на своем страховом полисе.

Итак, что же такое лайфовое страхование, или страхование жизни? Это полис, представляющий собой нечто среднее между страховкой и депозитом. Все зависит от условий договора, но, как правило, суть такова. На определенный период (например, 20 лет) устанавливается некая страховая сумма. Она разбивается на части, которые страхователь своевременно обязуется выплачивать. Страховые взносы могут выплачиваться ежегодно, ежеквартально, ежемесячно – в зависимости от условий договора. Как только истекает срок страхования (вот и прошли эти 20 лет выплат) и при условии, что страховые взносы клиент выплачивал добросовестно, застрахованного ожидает заслуженная награда – единовременная страховая выплата. Одним словом, клиент одним махом получает назад все внесенные им платежи плюс определенный денежный процент. Откуда этот процент взялся? Очень просто. Деньги, которые страхователь вносил на протяжении 20 лет, не лежали в сейфе, а были вложены страховой компанией в недвижимость, или ценные бумаги, или депозиты. Одним словом, они работали на экономику государства, страховую компанию, а в конечном счете – на самого страхователя.

Конечно, процент, получаемый от страхового полиса, не такой высокий, как предлагают банки за открытие депозитного счета. Но, с другой стороны, банк и не окажет материальную помощь в случае потери трудоспособности или наступлении смерти. А вот лайфовое страхование, хоть и не в состоянии защитить страхователя от каких-либо опасностей, имеет важное преимущество: оно не даст членам семьи застрахованного испытывать финансовые трудности в случае трагедии – его близкие смогут получить денежную компенсацию по страховому полису.

Стоимость страхования жизни зависит от многих критериев: возраст страхователя, состояние его здоровья, пол. Так, женщинам страховой тариф будет предложен более низкий, чем мужчинам, а для молодых страховые платежи устанавливаются меньших размеров, чем для людей преклонного возраста. Если клиент страдает хроническими заболеваниями, имеет вредные привычки или даже просто лишние килограммы – страховая компания установит для него более высокие страховые взносы. Это касается всего, что укорачивает страхователю жизнь. Поэтому чем моложе и здоровее страхователь, тем меньшими будут его регулярные страховые выплаты.

И наконец, если вы пришли к решению купить лайфовый полис, советуем перед заключением договора особенно внимательно ознакомиться с предлагаемым вам списком страховых случаев. Страховое покрытие должно включать только те страховые случаи, которые вы считаете нужным оплачивать, иначе рискуете переплатить. С другой стороны, не менее опасно будет упустить какой-то пункт и остаться из-за него в тяжелой ситуации без страховки.

Одним словом, ваша жизнь в ваших руках, и она слишком непредсказуема, чтобы пускать все происходящее в ней на самотек.